min 2015, en vísperas de la apertura de la COP21, Henri de Castries, CEO de Axa, dice eso“un aumento de dos grados en la temperatura promedio en el mundo [pouvait] todavía ser asegurable, pero lo que [était] cierto es que una subida de cuatro grados hace que el[était] no «. Ocho años después, la ministra para la Transición Ecológica anuncia que “Francia se preparará para un aumento de 4°C. ¿Deberíamos entonces prepararnos para un mundo sin seguros?
Los seguros funcionan agrupando el riesgo entre grandes grupos de personas que pagan primas y luego pagan ese dinero a las personas que han sufrido un reclamo. Esta visión, ciertamente un poco simplista, corresponde al funcionamiento de una mutua, sirviendo las cotizaciones para indemnizar a los más desafortunados. Dada la naturaleza aleatoria de los contratos de seguros, se espera (en un sentido matemático) que las primas cubran las pérdidas. Con este razonamiento “En promedio”, un año de cada dos, las aseguradoras obtendrían ganancias y, un año de cada dos, no tendrían suficiente dinero para indemnizar a las víctimas del desastre. Para evitar este tipo de inconvenientes, la legislación obliga a las aseguradoras a disponer de capital suficiente para garantizar su solvencia. Esto protege a los asegurados que han comprado la promesa de compensación en varios meses si ocurre un percance.
Este mecanismo funciona en los seguros de coche o de hogar cuando es necesario compensar un incendio en la cocina o tras un accidente, pero se debilita cuando se eliminan las catástrofes climáticas. La asegurabilidad de los riesgos se caracteriza, en efecto, por tres factores: el riesgo asegurable debe ser cuantificable y distribuido entre un gran número de asegurados, la población asegurable debe ser consciente del riesgo y estar dispuesta a pagar la prima del seguro, y un asegurador solvente debe estar preparado para asumir el riesgo.
pánico en el mercado
Desafortunadamente, el cambio climático amenaza las tres condiciones: los riesgos físicos pueden combinarse o acelerarse de formas sin precedentes; sus horizontes a largo plazo pueden empañar la comprensión de los riesgos por parte de los consumidores; las pérdidas potenciales masivas y duraderas pueden exceder la capacidad de cobertura de las aseguradoras.
Los incendios forestales de California en 2017 y 2018 llevaron a las aseguradoras a pagar casi 29.000 millones de dólares (26.000 millones de euros) en daños, mientras que solo recaudaron 15.000 millones de dólares en primas. Y, desde 2020, ocho desastres aumentaron entre $ 20 mil millones y $ 50 mil millones de daños California tiene un centenar de empresas que ofrecen contratos de seguros de hogar. A fines de mayo, el más grande de ellos, State Farm, provocó el pánico en el mercado al decir que detendría todas las nuevas suscripciones en el estado, debido al aumento de los costos de construcción, el aumento del riesgo de incendios forestales y el aumento en el costo del reaseguro. [garantie échangée entre différents assureurs].
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