Con los pagos de sus préstamos estudiantiles suspendidos durante tres años, Ashley Dorn, una maestra de música de una escuela pública, encontró otro uso para el dinero que había ahorrado durante la moratoria. Usó el dinero extra para pagar $10,000 en deudas de tarjetas de crédito, una factura que la había acosado durante una década.
«No podría haberlo hecho sin este descanso de la deuda de préstamos estudiantiles, y me temo que tendré que empezar de nuevo», dijo sobre la deuda de la tarjeta de crédito. No puede imaginarse poder pagar los pagos a menos que encuentre otro trabajo, dijo, además de su «carrera ya muy larga y estresante».
Ella gana alrededor de $50,000 al año y su esposo gana alrededor de $45,000 como empleado del gobierno, pero aún viven de cheque en cheque. Desde que obtuvo una maestría en educación de Empire State College en la Universidad Estatal de Nueva York en 2014, la Sra. Dorn y su esposo, Jonathan, que viven cerca de Albany, han estado haciendo pagos mensuales de su deuda estudiantil de más de $160,000. Hicieron una pausa en marzo de 2020, cuando, como parte de un esfuerzo de alivio de la pandemia, la administración Trump dijo que los prestatarios con préstamos estudiantiles federales podrían dejar de hacer pagos mensuales.
Los pagos de la pareja eran de casi $900 al mes, con la Sra. Dorn siguiendo un plan de pago basado en los ingresos, que ajusta los pagos al salario del prestatario.
Ahora que la pausa termina a fines de agosto y la propuesta de cancelación de la deuda del presidente Biden ha sido rechazada por la Corte Suprema, los Dorn y millones más se enfrentan a la realidad de la reanudación de esos pagos de préstamos.
para muchos de los 43,6 millones prestatarios con deudas estudiantiles federales, la pausa de tres años creó un colchón financiero que les permitió usar el dinero para otros fines: comprar casas, pagar deudas de tarjetas de crédito, apoyar a familiares, someterse a procedimientos médicos atrasados y reservar vacaciones. Ahora están buscando recortar el gasto para que estos pagos encajen en sus presupuestos.
Los Dorn siempre habían asumido que algún día tendrían hijos, pero la carga de su deuda universitaria los hizo reconsiderar. De momento, sus dos perros, Micah y Oscar, y sus dos gatos, Ellie y William, tendrán que bastar.
«Esta conversación es irrelevante indefinidamente», dijo Dorn, de 33 años. Además de los gastos mensuales, como la hipoteca y los pagos del automóvil, el Sr. Dorn padece la enfermedad de Crohn, lo que agrega una capa adicional de estrés financiero.
La pareja dijo que esperan que sus nuevos pagos mensuales, que se calcularán de acuerdo con sus planes de pago contingentes a los ingresos, sean de alrededor de $800. Esto puede cambiar con la nueva opción IDR del Ministerio de Educación, la Ahorre en un plan Valuable Education, o AHORREque tiene en cuenta los ingresos y el tamaño de la familia.
Antes de la interrupción del pago, la Sra. Dorn dependía de su tarjeta de crédito para cubrir gastos tales como una visita inesperada a la sala de emergencias, facturas del veterinario, copagos de atención médica y llantas nuevas para automóviles. Usó el crédito para reemplazar el calentador de agua, cubrir algunos pagos del seguro del automóvil e instalar una nueva transmisión en el automóvil de su esposo. En los últimos seis meses, pagó su saldo de crédito y cerró la tarjeta mediante un programa de solución de deuda.
Para Shantel Anderson, de 27 años, la ruptura fue un salvavidas que le permitió mantener a su madre y ayudarla a evitar el desalojo. Los dos lucharon cuando la Sra. Anderson crecía en Filadelfia, saltando de un apartamento a otro hasta que los echaron; terminaron en un refugio para personas sin hogar durante una semana justo antes de que ella comenzara la universidad. Su madre había perdido su trabajo a principios de ese año y la Sra. Anderson, entonces de 18 años, había pospuesto su primer semestre de otoño en la universidad porque no podía pagar los gastos. Después de haber perdido la mayoría de sus posesiones en el desalojo, la Sra. Anderson dependía de las donaciones de personas en su vida, incluido su consejero escolar, para los suministros del dormitorio.
La Sra. Anderson obtuvo ayuda financiera y préstamos estudiantiles para estudiar ciencias políticas en la Universidad del Este mientras mantenía estudio y trabajo y otro trabajo, pero aún así se graduó en 2018 con una deuda de $43,000. La moratoria, que liberó $455 al mes, le permitió cubrir la factura telefónica de su madre y algunas reparaciones del automóvil. La Sra. Anderson también ayudó a su madre con comestibles, medicinas, gasolina y comida para gatos. Una vez que se cubrieron estos costos, su madre podría gastar todos sus ingresos en pagar el alquiler y los servicios públicos.
El primer trabajo de tiempo completo de la Sra. Anderson fuera de la escuela, en un hospital veterinario, le pagaba $32,000 al año y el hospital proporcionaba vivienda en ese momento. Cuando llegó la recesión pandémica, sus horas se redujeron. Hizo un último pago completo del préstamo estudiantil en marzo de 2020, luego algunos pagos mensuales más de $50. Pero cuando supo que iba a perder su casa, dejó de pagar sus deudas para pagar el alquiler y otras cuentas.
El descanso le permitió mudarse a un apartamento de tres habitaciones con piscina y gimnasio, comodidades que pensó que nunca podría pagar, pagando $ 500 por su parte del alquiler mensual con tres compañeros de cuarto. Compró un automóvil, lo que hizo que hacer mandados fuera más fácil y pudo cubrir alrededor de $400 en copagos por problemas de salud y procedimientos médicos inesperados.
Algunos prestatarios se sorprendieron en agosto pasado cuando se anunció el plan de alivio de la deuda de Biden.
«Ese día fue una locura para mí», dijo la Sra. Anderson. Ella creía que el plan habría reducido a la mitad su deuda estudiantil federal. Su alivio rápidamente dio paso al escepticismo luego de que los legisladores republicanos presentaran una serie de demandas para bloquear el plan.
Cuando se reanuden los pagos, Anderson espera que su factura mensual se mantenga en alrededor de $455, que agregará a sus $250 en pagos mensuales del automóvil y de la tarjeta de crédito. Ha aumentado sus ingresos a más de $60,000 al año trabajando como administradora de datos en una organización sin fines de lucro y se inscribió en el Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF, por sus siglas en inglés) en octubre pasado, pero ya comenzó a recortar algunos gastos.
Dejó de ir a terapia para ahorrar en las cuotas de asistencia y habló con su madre sobre no poder ayudarla tanto. En caso de emergencia, dijo Anderson, vendería su auto.
Todavía ayuda a pagar algunos de los gastos de su madre: la factura del teléfono, el dinero de la gasolina para llegar a su trabajo de medio tiempo en un asilo de ancianos y la tienda de comestibles ocasional. Pero su madre ya se atrasó en el pago del alquiler y el propietario presentó los documentos de desalojo.
«Tenía una cita en la corte», dijo Anderson. “Su dueño no se presentó, por lo que el juez desestimó su caso. Yo estaba como, gracias a Dios, tenemos más tiempo.
Ganancias de estilo de vida
Para otros, el descanso ayudó a redirigir el dinero a cosas como renovaciones en el hogar y vacaciones. Elizabeth Burton y su esposo, Kyle, tienen una deuda estudiantil privada y federal de aproximadamente $175,000. La moratoria le ha ahorrado a la pareja, que vive en Manchester, NH, alrededor de $650 al mes. Su horario como ecografista le permitió quedarse en casa durante el día, ahorrándoles $1,200 adicionales en costos de cuidado de niños durante la pandemia al mantener a sus hijos de 8 y 5 años en casa.
Si bien la Sra. Burton, de 39 años, y su esposo, de 38, un representante de ventas, todavía tenían que pagar $500 al mes por préstamos privados, los fondos adicionales les permitieron instalar un segundo baño en su casa, pagar la deuda de la tarjeta de crédito y reservar unas vacaciones familiares de ocho días en Disney World.
Ahora que la Sra. Burton y su esposo tienen trabajos mejor pagados, creen que un plan de pago basado en los ingresos resultaría en una factura más alta que antes.
«No hay dinero para la universidad de mis hijos», dijo Burton. “Todavía pagaré mis préstamos. Pero ya sabes, mi hijo tiene 8 años. Me quedan 10 años en mis préstamos federales. No hay dinero para él. O tendrá que pedir préstamos, o tendrá que vivir en su casa, tendrá que conseguir una beca, no me queda nada para él.
Los Dorn también han usado parte del dinero ahorrado de su deuda estudiantil para reservar unas vacaciones, para julio de 2025. Planean celebrar su cumpleaños en Jamaica, con la esperanza de empaparse de la atmósfera tropical y explorar la vida marina. La pareja tiene un plan de pago para el viaje, que ofrece la opción de distribuir pagos pequeños durante tres años. Son las vacaciones de sus sueños, dijo Dorn. Pero con el fin del parón de pagos, también se están planteando renunciar a él.