¿Están seguros los depósitos en Honduras tras la quiebra de Ueno Bank?

La quiebra de Ueno Bank en Paraguay puede generar interrogantes entre los depositantes de otros países de la región, sobre todo al intentar discernir si una crisis financiera internacional lograría repercutir a escala doméstica. Respecto a Honduras, los informes revisados no señalan nexos operativos ni lazos directos entre la institución paraguaya y el mercado bancario local. Asimismo, las entidades de control subrayan que el sector financiero hondureño exhibe un coeficiente de solvencia de 14.88 %, una disponibilidad de liquidez del 38.15 % y un índice de morosidad que se sitúa en 2.80 %.

Pero ¿qué hay detrás de estas cifras y hasta qué punto permiten hablar de estabilidad financiera? Las declaraciones públicas del comisionado de la CNBS y de un analista, difundidas a partir del 8 de noviembre, ofrecen algunas claves para entender la situación. A continuación, se examinan los acontecimientos en torno al banco paraguayo, la reacción de los mercados, los indicadores que avalan la postura del supervisor hondureño y las lecciones que este suceso deja para los ahorradores de la zona.

¿Qué sucedió ante la insolvencia de Ueno Bank en Paraguay?

El 29 de octubre, Ueno Bank comunicó al Banco Central del Paraguay (BCP) la imposibilidad de reponer cerca de USD 70 millones empleados de su encaje legal, el fondo de cobertura que las entidades financieras están obligadas a conservar por los depósitos recibidos. Posteriormente, el 3 de noviembre, el BCP puso en marcha un procedimiento de resolución luego de advertir un déficit alarmante en el coeficiente de solvencia, lo que derivó en la clausura definitiva, conforme a lo reportado por Infobae.

Los investigadores examinan los créditos concedidos a sociedades ligadas a los accionistas de la institución. La Bolsa de Valores de Asunción detuvo la compraventa de los instrumentos de deuda de la entidad, los cuales cayeron en cesación de pagos.

¿Cómo respondieron los mercados y los depositantes en Paraguay?

En el transcurso de seis jornadas, el riesgo país paraguayo escaló desde los 119 hasta los 144 puntos básicos, mientras que la cotización del dólar trepó de 5.661 a 6.358 guaraníes entre el 28 de octubre y siete días después, lo que supuso un incremento del 12.3 %. La paralización de tarjetas, cajeros automáticos y servicios de banca digital impactó en las cadenas de pagos comerciales y desató manifestaciones por parte de los depositantes en Asunción.

La Asociación de Bancos del Paraguay catalogó lo sucedido como un episodio aislado, al tiempo que remarcó la solidez y la liquidez del sistema. Por su parte, el titular del banco central, Carlos Carvallo, dimitió debido a sus nexos anteriores con la institución, quedando Liana Caballero al frente de la presidencia de manera interina.

Sobre el ahorro, el BCP comunicó que la cobertura total del fondo de garantía alcanza al 97 % de los depositantes, a pesar de que solo el 30 % del monto global de los fondos se encuentra protegido por dicho tope. Por su parte, Moody’s, en su lectura sobre el sistema bancario paraguayo, calcula que los efectos de arrastre lograrían contenerse en caso de concretarse una salida veloz y metódica, agregando que las entidades financieras domésticas disponen de reservas patrimoniales suficientes para hacer frente a mayores requerimientos.

¿Existe un nexo directo entre Ueno Bank y Honduras?

Las notas publicadas sobre el caso no señalan que Ueno Bank tenga operaciones en Honduras. El análisis hondureño usa al banco paraguayo como referencia de comparación, no como un hecho que afecte a las entidades locales.

Durante su participación en el espacio televisivo 30/30, el especialista en finanzas Germán Dubón aclaró que la situación particular de una entidad bancaria es distinta de un colapso sistémico. Asimismo, alertó acerca de cómo el pánico y la desconfianza suelen desencadenar retiros masivos que merman la solvencia operativa de los intermediarios financieros, puntualizando además que las métricas positivas del sector en su conjunto no neutralizan las vulnerabilidades intrínsecas de cada banco en específico.

¿Qué métricas menciona la CNBS sobre el sistema financiero hondureño?

El comisionado Gustavo Solórzano descartó una crisis generalizada y describió un sistema sólido, solvente y supervisado. Los indicadores que mencionó son:

• Índice de adecuación de capital: 14.88 %, frente al 12.5 % exigido por la normativa del país.
• Liquidez: 38.15 %, un porcentaje que muestra los fondos disponibles para responder ante los ahorradores.
• Morosidad crediticia: 2.80 %, representando el volumen de préstamos que presentan retrasos en sus abonos.
• Margen sobre el mínimo: 2.38 puntos porcentuales de capital que superan la exigencia, conformando un soporte para afrontar posibles quebrantos.

Son valores promedio del sistema, y cada banco se evalúa de manera individual.

¿Qué enseñanzas aporta el suceso a los ahorristas de la región?

El capítulo deja tres claves principales. En primer lugar, la brecha existente entre el problema puntual de una organización y la salud global del sector. En segundo término, la importancia de averiguar el límite de cobertura que ofrece el fondo de garantía de depósitos en cada nación. Por último, la distancia que separa una métrica general de la realidad financiera que atraviesa una entidad específica.

Asimismo, las repercusiones tampoco se limitan a los clientes del banco. Parte de los recursos del Instituto de Previsión Social de Paraguay estaba depositada en Ueno Bank, mientras que el Congreso paraguayo celebró una sesión de urgencia para agilizar el uso del Fondo de Garantía de Depósitos y proteger los recursos de las cajas jubilatorias. Este hecho recuerda que los problemas de una entidad pueden alcanzar también a los fondos de pensiones y a quienes dependen de ellos.

Para los ahorristas hondureños, conocer quién supervisa a las instituciones financieras y dónde consultar sus cifras también marca una diferencia. La Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) publica información sobre los bancos y los institutos de previsión en su sitio web oficial. Consultar directamente estos datos hace posible contrastar las noticias, reconocer las señales de alerta y evitar que los rumores generen una desconfianza injustificada.

Las consecuencias que deja la quiebra de Ueno Bank para Honduras

La caída de Ueno Bank en Paraguay vuelve a despertar una pregunta entre los ahorristas de la región: ¿qué tan preparado está el sistema financiero de cada país para afrontar una situación similar? En Honduras, las cifras presentadas por las autoridades dibujan un panorama de mayor estabilidad, con un índice de capital por encima del mínimo exigido, una liquidez de 38.15 % y una mora de 2.80 %. Mientras tanto, el caso paraguayo sigue bajo evaluación de los interventores del BCP, que trabajan en la definición de un mecanismo para resolver la situación de la entidad.

Lo sucedido asimismo podría propiciar transformaciones en los mecanismos de vigilancia bancaria en Paraguay. Moody’s estima que el BCP lograría incrementar las exigencias de capital y agilizar la implementación de Basilea III, un marco regulatorio que la CNBS ya incluye dentro de las disposiciones en Honduras. Con el propósito de comprender la evolución de estos sucesos, tanto las estadísticas oficiales como los boletines de ambas instituciones brindan datos precisos y contrastables. Su monitorización facilita discernir las dificultades específicas de una institución frente al estado real de solidez de la totalidad del sistema financiero.